3층 연금으로 진정한 노후준비

안락한 노후생활을 위해 국민연금, 퇴직연금, 개인연금을 준비하는 이유에 대해 간단하게 설명해 드리겠습니다.

국민연금은 국가가 보장하는 공적연금으로, 소득의 9%를 납부하고, 평균적으로 소득의 40% 정도를 받습니다.

따라서 연금으로 생활하기에는 부족할 수 있습니다.

또한 국민연금은 인구 구조나 경제 상황에 따라 변동될 수 있습니다.

예를 들어, 고령화가 진행되면 연금을 받는 사람이 많아지고, 납부하는 사람이 적어지면 연금 제도가 파탄날 수 있습니다.

또한 경제 위기나 인플레이션 등의 영향으로 연금 금액이 줄어들 수 있습니다.

퇴직연금은 기업이나 개인이 자율적으로 가입하는 제도로, DB, DC, IRP로 구분됩니다.

DB는 퇴직 시에 받을 금액이 근무기간과 평균임금에 의해 확정되는 방식이고, DC는 매년 납부한 금액을 투자하여 운용성과에 따라 퇴직 후의 연금액이 결정되는 방식입니다.

IRP는 퇴직하거나 직장을 옮길 때 받은 퇴직금을 자기 명의의 퇴직계좌에 적립하여 연금으로 활용할 수 있는 방식입니다.

퇴직연금은 국민연금보다 높은 수준의 연금을 받을 수 있으며, 투자위험을 분산할 수 있습니다.

또한 퇴직연금은 연금수령 시에 낮은 세율이 부과되고, 소득공제 혜택도 받을 수 있습니다.

개인연금은 개인이 자발적으로 준비하는 연금으로, 은행, 자산운용사, 보험사에서 가입할 수 있습니다.

개인연금은 연간 1,800만 원까지 납입할 수 있으며, 연금수령 나이는 만 55세 이후부터 가능합니다.

개인연금은 연금저축신탁, 연금저축펀드, 연금저축보험으로 구분됩니다.

연금저축신탁은 자유적립, 실적배당, 원리금보장형이고, 연금저축펀드는 자유적립, 실적배당, 원리금비보장형이고, 연금저축보험은 정기납입, 공시이율, 확정기간 및 종신형, 원리금보장형입니다.

개인연금은 연금을 더 많이 받는다고 좋은 게 아니라 그만큼 나가야 하는 돈도 늘어나는 것이기 때문에, 연금수령 시에 건강보험료가 올라가는 점을 고려해야 합니다.

또한 개인연금은 본인이 ETF나 채권 등에 투자할 수 있어 수익률을 높일 수 있습니다.

이상으로 국민연금, 퇴직연금, 개인연금의 특징과 장단점에 대해 간략하게 설명해 드렸습니다.

노후생활을 위해서는 3층 연금구조를 통해 다양하게 준비하는 것이 좋습니다.

국민연금은 기본적인 생계보장을 위해, 퇴직연금은 안정적인 노후자금을 위해, 개인연금은 여유로운 노후생활을 위해 가입하시는 것을 추천합니다.

나의 순간 선택이 평생이 행복한 멋진 노후로 이어지길 바랍니다.